¿Qué debes saber sobre la Nueva Ley Hipotecaria?

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<p>Todas las hipotecas que se firmen a partir de marzo, cuando entrará en vigor la nueva Ley Hipotecaria, <strong>incorporarán mayor protección a los consumidores,</strong> es decir, la información será más clara, se darán mayores garantías a los hipotecados y tendrá menores costes, ya que algunos impuestos los tendrán que asumir los bancos.</p>
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El Gobierno aprueba la nueva ley hipotecaria: estos son sus grandes y principales cambios

El Consejo de Ministros ha aprobado el Proyecto de Ley de Crédito Inmobiliario, una norma debe ahora pasará al Congreso para iniciar la tramitación parlamentaria. Está previsto que entre en vigor en el primer semestre de 2018. El Gobierno asegura que la nueva ley cuenta con un amplio consenso político y que su objetivo es reforzar la transparencia de los contratos hipotecarios, reducir las comisiones que pagan los clientes y trasponer la directiva europea en materia hipotecaria al ordenamiento jurídico español.

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Nueva guerra de hipotecas para tu piso en Vallecas

Desde el mes de septiembre de 2015 en TorresRubí veníamos observando una clara tendencia por parte de las entidades bancarias a dar préstamos hipotecarios. A lo largo de 2016 las entidades que parecía no se animaban lo han ido haciendo y en este 2017 parece evidente que prácticamente todos los bancos quieren conceder hipotecas, si bien muchos de ellos buscan clientes con perfiles medios altos.

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Hipoteca a tipo fijo o variable. Comparativa para pisos en Vallecas

 

Durante muchos años, los compradores de piso en Vallecas, han reclamado hipotecas a tipo fijo, queriendo protegerse de los vaivenes de los tipos. Por fin, están aquí y parece que han venido para quedarse.

Ya son varias las entidades de crédito que están anunciando, “a bombo y platillo”, sus nuevos créditos hipotecarios a tipo fijo, con plazos desde 10 a 30 años, con tipos que van del 2,5% al 3,95%.

Teniendo en cuenta, que un crédito hipotecario a tipo variable, con un diferencial medio del 1,5, podríamos considerarlo como la media del mercado actual, es fácil hacer un cálculo con lo que hubiese pasado a lo largo de los 17 años que tiene de vida el EURIBOR.

Adjunto grafico comparativo, tomando el EURIBOR a 1 año y el IRPH del conjunto de entidades, ambos del mes de Marzo y por supuesto un tipo fijo al 3%.

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A la vista del gráfico, es fácil observar, que con un EURIBOR +1,5, solo ha estado por debajo, durante 4 años, con el IRPH, es aún más sencillo, solo hay 2 años en los que su valor a sido menor del 3%.

Hemos de tener en cuenta que cualquier crédito hipotecario firmado con posterioridad al año 2000, seguramente no tuviese un diferencial tan elevado, por lo que quizás, no todos los casos sean tan concluyentes.

Sí hay que tener en cuenta, que la evolución de los tipos de interés, ahora parece estar clara, pero los créditos hipotecarios se siguen firmando a 20 ó 30 años, por lo que seguimos sumidos en la incertidumbre de los tipos.

Podemos hacer otra pequeña comparativa, los compradores de piso en Vallecas, solicitan de media, créditos hipotecarios inferiores a 100.000€:

a) 100.000€ a Euribor actual (0.176) +1.5= 1.676% lo que para un plazo de 30 años daría una cuota para el primer periodo fijo de 354 € mes, siempre para el primer período fijo, puede ser 1 año o 6 meses.

b) 100.000€ a 3% fijo a 30 años son 422 € al mes, cuotas fijas durante 30 años.

Con este nuevo producto, tantas veces reclamado, un comprador de vivienda, se garantiza desde la primera cuota, una cantidad concreta hasta la última.

De esta manera, existe una cantidad importante de compradores de vivienda en Vallecas, que prefieren un crédito hipotecario a tipo fijo, independientemente de esta pequeña diferencia que saldría hoy (68 €).

Con este resultado, tú decides, pagar un poco más hoy, o pagar en función de lo que varíen los tipos hasta que termines de pagar la hipoteca.

La diferencia entre hipoteca y crédito con garantía hipotecaria

Hay algunos bancos que están ofreciendo hipotecas, con un máximo de 80% de tasación o compraventa,  por supuesto, comprobando la solvencia de los titulares, pero con la garantía real de la vivienda hipotecada, de tal modo que, tienes la garantía de que si mañana no puedes hacer frente a la hipoteca, la vivienda responde por la hipoteca, sin que puedan reclamar a los titulares otra cosa que esa vivienda.

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